作為企業主，您有選擇：您的保險政策可以由個人或公司擁有。擁有公司擁有的保單有稅收優勢。如果您、您的合夥人或關鍵員工去世或重病，這種保險可以為您的企業提供一次性的免稅賠償。保險不僅是幫助保護您的企業的一種方式，還有助於實現您的資產多樣化。您還可以考慮獲取保單價值。

您的企業處於發展的哪個階段？

新創期

您可能已經申請了一筆企業貸款，主要關注償還債務。

成長期

您希望保留關鍵員工，確保吸引理想的員工。您的業務決策是深思熟慮的，以便有效利用您的資本。

穩定期

您的主要優先事項是制定成功的企業繼任計劃或業務持續策略。從個人角度出發，您希望確保家人未來的經濟舒適，或者您可能希望通過支持慈善機構來回饋社會。

財務需求

您希望解決暫時性的財務需求，例如按揭或企業貸款。

解決方案：

• 您可以計劃在意外去世時滿足更多的個人和企業需求，通過個人人壽保險。
• 通過個人擁有的人壽保險保單（而不是貸款人的抵押貸款保險），您可以在不影響人壽保險覆蓋的情況下將企業貸款或抵押貸款轉移到另一個貸款機構。同時，您的保險覆蓋不會因貸款或抵押貸款餘額減少而降低。

重要員工

您希望在關鍵員工去世時保護您的企業。您希望保留關鍵員工，確保繼續吸引理想的員工。

解決方案：

• 關鍵人員保險可以減輕因關鍵人員意外離世而導致的許多問題，這些問題威脅到您企業的生存。債權人可能限制或撤銷信貸，供應商可能縮緊付款條件，客戶可能重新考慮他們的購買行為。
• 關鍵人員保險可以通過確保注入流動資金，讓家人或管理人員有時間尋找合適的替代人員或將失去的員工成本轉嫁到企業上，從而減輕這種財務影響。

合夥人退出計劃

您希望確保在合夥人去世或退休時有足夠的資金來購買其股權。

解決方案：

• 人壽保險保障是實現未來繼任計劃或企業持續計劃的好方法。可以購買企業增長保護附加條款，預計企業價值將來可能增長，以避免未來購買所需資金的不足。
• 人壽保險還可以與凍結資產計劃相結合，用於支付未來資本增值稅或贖回股份的資金，並為資產平等分配提供手段。

退休收入

您希望有一種稅務優惠的方式來補充您和您配偶的退休收入。

解決方案：

• 重大疾病保險覆蓋可以用作稅務優惠的現金價值積累策略（在法定限額內），以補充您當前的退休收入計劃並增加您的資產價值。

 家庭保護

您希望確保您配偶的生活方式得到保護。

解決方案：

• 人壽保險可以通過在您意外去世時替換您未來的收入來保護您配偶的生活方式。
• 專門投資基金投資可以保護您和配偶的投資和儲蓄免受債權人的侵害。
• 專門投資基金投資可以在意外去世期間對抗市場波動。

保全您的資產

您希望確保遺產所需的稅款得到支付，並將您的資產完整地留給您的繼承人。

解決方案：

• 人壽保險覆蓋是確保您的遺產擁有支付最終稅款所需的流動性的好方法。
• 專門投資基金投資可以保護您和配偶的投資和儲蓄免受債權人的侵害。
• 專門投資基金投資可以在意外去世期間對抗市場波動。

留下遺產

您希望為您的繼承人或喜愛的慈善機構留下遺產。

解決方案：

• 精心安排的計劃贈與可以是一種有效的減稅方式，同時平衡您的最終需求和您家人的需求。您可以為喜愛的慈善機構提供穩定的長期資金，同時不減少可供繼承人使用的遺產或危害您未來的經濟獨立性。

為您的子女提供

您希望為您的子女提供未來的財務資源，無論他們是否參與您的企業。

解決方案：

• 人壽保險覆蓋為您家庭的未來打下了財務基礎。它可以提供一個靈活的資產，與您的孩子一起成長。
• 重大疾病保險覆蓋可以用作稅務優惠的現金價值積累策略（在法定限額內），以補充您當前的退休收入計劃並增加您的資產價值。

您所選擇的保險完全取決於您的個人情況和目標。根據您的保障需求，長期人壽保險和永久人壽保險可能是您現在和將來企業計劃中重要的部分。

我們一起來確定您的需求，並決定哪些策略最適合您。