保險需求：

這個階段的主要收入來源是養老金和儲蓄。在這個階段，您需要考慮保護倖存配偶的現金流需求。此外，這個階段的醫療費用可能會很高，因此，考慮投資長期護理保險可能是一個值得考慮的選擇。

終身壽險是將財富傳承給下一代的一種有效的稅務工具。您可以考慮購買一份為受益人所用的人壽保險單。當您去世時，指定的受益人將免稅獲得保單的給付金。

無論您處於生命的哪個階段，計劃是擁有美好生活的關鍵。因此，精心計劃，評估市場上的選擇，確保您始終得到適當的保障和保護。

在這個晚年階段，您的策略應該調整為保護以下方面：

• 退休時所需的理想生活方式
• 持續現金流需求
• 償還抵押貸款和其他尚未清償的債務
• 倖存配偶或家人的長期護理潛在費用
• 遺產繼承或傳給繼承人可能產生的稅收
• 慈善意願
• 其他遺產規劃考慮因素

資產規劃

跨代轉讓人壽保險單，也被稱為“瀑布概念”，是一種在代間財富轉移方面提供稅務優惠的人壽保險計劃。這個概念是當一份免稅的保險單轉讓給子女或孫子女時發生的。這個名詞的由來來自於這個保險計劃與瀑布相似，因為它只會向下流動。

“瀑布概念”的構成
稅務優惠發生在最初的保險單轉讓給子女或孫子女時。在轉讓之後，就不再有稅收優惠，因此從保單中提取的資金將受到正常的稅務責任。然而，客戶可以實施不同變化的“瀑布概念”來達到不同的目標。